資産パートナープランナーズ通信

認知症の家族がいる場合は注意が必要

2018.05.01 guest

平井 寛(ファイナンシャルプランナー)

      (不動産コンサルタント)

 

平均寿命は延びていますが、

その一方で認知症の方も増えてきています。

65歳以上の高齢者の中で認知症の人は約15%と言われています。

更に、今後認知症になる可能性がある高齢者は約400万人で、

将来、65歳以上の4人に1人が

認知症とその予備軍となると言われています。

 

 

相続税の改正で相続税のかかる人が

4%から7%程度になると言われていますが、

認知症について考えておく必要がある方は

約25%と割合が非常に高いですので、

相続について考えるときには、認知症になる可能性も含めて、

どうすれば良いのかを考えておかなければいけません。

 

 

最近は、家族が銀行預金を下ろしに行っても、

本人を連れてきて下さいと言われ、

簡単に預貯金をおろす事が出来なくなってきました。

生命保険の名義変更をしようとして連絡をしても、

基本的には本人でないと話しを進めてくれません。

 

証券会社等において、本人が高齢な場合

家族が取引を行う事ができる代理人取引という制度もありますが、

これも本人、代理人がそれぞれ意思能力を持って

本人が代理人に依頼するという意思能力が必要です。

本人の確認も必要になりますので、

認知症になってからでは、代理人取引を行う事も出来ないのが現状です。

 

 

相続対策として、マンションを建築したり、

生命保険に加入したり、贈与を行う事は、契約行為です。

契約をするということは、お互いの意思能力があることが原則です。

家族の中で認知症の方がいる場合には

どうすれば良いのかを考えてみましょう。

 

 

 

○成年後見制度を活用する

認知症や知的障害、精神障害などの理由で判断能力の不十分な方が、

不動産や預貯金等の財産を管理したり、

介護などのサービスや施設への入所に関する契約を結んだり、

遺産分割の協議の話し合いなど、

自分でこれらの事を行うのが難しい場合があります。

 

また、十分な判断が出来ないために

自分に不利益な契約であっても判断できずに契約してしまい、

悪徳商法の被害にあう恐れもあります。

このような判断能力の不十分な方々を保護し、

支援するのが成年後見制度です。

 

 

法定後見制度を利用するには、

本人の住所地の家庭裁判所に

後見開始の審判等を申し立てる必要があります。

手続きの詳細については、

申立てをおこなう家庭裁判所で確認する事ができます。

 

審理期間については、状況によりますが、

多くの場合、申立てから法定後見の開始までの期間が4カ月程度です。

 

 

 

○法定後見制度を利用すれば、相続対策を行う事ができるのか?

法定後見人の仕事は、本人の意思を尊重し、

かつ本人の心身の状態や生活状況に配慮しながら、

必要な代理行為を行うとともに、

本人の財産を適正に管理していくことです。

 

 

具体的には

 

・本人のために診療・介護・福祉サービスなどの利用契約を結ぶこと

・本人の預貯金の出し入れや不動産の管理などを行う事

 

などが主な仕事になります。

 

 

就任直後に本人の財産や生活状況などを把握して、

家庭裁判所へ報告を行うと同時に、

収支状況が一覧できるよう金銭出納簿も作成し、

年に一度報告する必要があります。

 

 

後見制度を利用すると、

基本的には本人の財産を本人にかわって、

「財産管理」「身上監護」しなければなりません。

日常の生活に伴う支出については問題ありませんが、

相続税が高いので相続対策になるからといって、

アパートやマンションを建築したり、

贈与を行ったりする事は出来ません。

ですから、相続対策は元気なうちに考えておく事が大切です。

 

今は元気だから、

遺言書を書くのはもう少し先で良いと思っていても、

認知症になってからでは、取り返しがつきません。

もし、ご家族の誰かが認知症になった時を想定して

相続対策を考えることが大切です。

 

あと認知症になったからといって

すぐに法定後見制度を利用することで、

逆にデメリットが大きい方もおられます。

法定後見制度の利用方法は、各ご家庭によって異なります。

メリット、デメリットがありますので、

利用する前に専門家に相談する事が大切かと思います。

後見制度について、判らない事があれば、いつでもご連絡ください。

 

 

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